Главная / Блог
Блог о кредитах и залоге
Разбираем законы, кредиторов и судебную практику: банки, кредитные кооперативы, МКК, частных инвесторов, громкие дела и спорные ситуации. Пишем о том, где в интернете больше всего выдумок.
Как мы пишем
Каждое утверждение здесь опирается на конкретную норму, и мы её называем. Если нормы нет и всё решает ваш договор, мы пишем именно так, а не выдаём условие банка за требование закона. Цифры, которые часто меняются, мы не публикуем вовсе и говорим, где смотреть актуальные.
Залог: как он устроен
Что такое обременение, какие объекты принимают в залог и почему по некоторым отказывают.
Обременение в ЕГРН: что оно запрещает на самом деле и как его снять
Где заканчивается закон и начинаются условия вашего договора. Что нельзя запретить никаким договором, как снимается запись и что делать, если кредитор молчит или ликвидирован.
Закладная: что это и как снять запись об ипотеке
Чем документарная закладная отличается от электронной, почему её не всегда возвращают и что нужно, чтобы обременение исчезло из ЕГРН.
Дом и участок закладываются только вместе
Принцип единства судьбы, залог права аренды, самострой и упрощённая регистрация дома до 2031 года.
Единственное жильё в залоге
Где заканчивается исполнительский иммунитет, при каких условиях суд откажет в обращении взыскания и что меняет банкротство.
Созаёмщик, поручитель и залогодатель: три роли и три разных риска
Созаёмщик отвечает всем имуществом и без специального срока. Поручительство прекращается через год, если срок не написан в договоре. А тот, кто дал в залог свою вещь по чужому кредиту, рискует только ею.
Почему отказывают в залоговом кредите: что запрещает закон, а что — сам кредитор
Дом без земли, доли, опека, единственное жильё, перепланировка, аварийный дом. Где запрет нормы, а где внутренняя политика, которую другой кредитор не разделяет.
Продажа квартиры, которая в залоге
С сентября 2024 года должник вправе продать заложенное жильё сам, по рыночной цене, а не ждать торгов. Кредитор обязан ответить за десять рабочих дней и не может поднять цену.
Объект: земля, дом и документы на него
Гараж, дача, участок, перепланировка, оценка и кадастровая стоимость.
Гаражная амнистия: как оформить гараж и землю под ним
Упрощённый порядок по статье 3.7 закона 137-ФЗ продлён до 1 сентября 2031 года. Чем подтвердить право, если из документов только членская книжка, и почему гараж оформляют вместе с землёй под ним.
Дачная амнистия: как зарегистрировать дом до 1 марта 2031 года
Под одним названием скрываются два разных механизма: регистрация дома по техплану и документу на участок и отдельное право на бесплатный участок под домом, возведённым до 14 мая 1998 года.
Категория земли и вид разрешённого использования
С 1 марта 2026 года механика выбора ВРИ переехала в Земельный кодекс, в новую главу II.1. Выбрать вид собственник по-прежнему может сам, но теперь обязан подать заявление в Росреестр — без этого запись в ЕГРН не изменится.
Межевание земельного участка: обязательно ли и что будет без границ
Прямой обязанности межевать участок нет, но с 1 марта 2025 года Росреестр приостанавливает регистрацию продажи, дарения и залога участка, если его границы не внесены в ЕГРН. Как проходит межевание и что делать, если сосед не подписывает акт.
Неузаконенная перепланировка: чем грозит и как её узаконить
С 1 апреля 2024 года в Жилищном кодексе другая формулировка, и под перепланировку попадает больше работ. Штраф по части 2 статьи 7.21 КоАП — от двух до двух с половиной тысяч рублей, но главная цена другая: такой объект не берут в залог.
Технический план, техпаспорт БТИ и кадастровый паспорт: в чём разница
Три похожих документа из разных эпох. Какой нужен сейчас, кто готовит технический план, когда без него не обойтись и что делать со старым техпаспортом.
Аварийный дом: что положено собственнику и что будет с ипотекой
Главное заблуждение темы: по закону положены деньги, а не новая квартира. Кто признаёт дом аварийным, из чего складывается возмещение и почему тем, кто купил жильё уже после признания, заплатят не больше цены покупки.
Реновация в Москве: права собственника, новая квартира и ипотека
Какую квартиру обязаны дать взамен, можно ли получить деньги, что будет с ипотекой и как считается срок владения при продаже новой квартиры.
Отчёт об оценке квартиры: кто его делает и сколько он действует
Шесть месяцев из статьи 12 закона 135-ФЗ — это срок рекомендуемой величины, а не «срок годности» отчёта, как принято думать. Кто вправе его подписывать, чем обеспечена ответственность оценщика и что делать, если оценка вышла ниже ожидаемой.
Ликвидность квартиры: от чего зависит и как её оценить
Какие характеристики дома, квартиры и документов ускоряют продажу, а какие заставляют снижать цену.
Кадастровая стоимость: на что влияет и как её снизить
Её считают массовым методом, не заходя в квартиру, а зависят от неё налоги и расчёт налога с продажи. Через комиссию при Росреестре оспаривание больше не работает: сейчас это статья 22.1 закона 237-ФЗ, шесть месяцев на подачу и тридцать дней на рассмотрение.
Апартаменты и квартира: в чём разница для владельца
Апартаменты — нежилое помещение. Что это значит для регистрации, налога на имущество, вычета и материнского капитала и как проверить статус по выписке.
Кадастровый номер объекта
Как устроен номер, где бесплатно найти его по адресу и зачем он нужен при сделке и залоге.
Реестровая ошибка
Чем она отличается от технической, как её исправляют через Росреестр и когда нужен суд.
Самовольная постройка
Какие строения закон считает самовольными, кто решает о сносе и как узаконить постройку.
Сервитут на участок
Проезд и коммуникации через чужую землю: как установить сервитут и сколько за него платят.
Уведомление о строительстве дома
Как построить ИЖС и садовый дом по закону: уведомления, сроки и регистрация.
Сделка: документы и расчёты
Что проверить до подписания и как безопасно передать деньги.
Как читать выписку из ЕГРН
Что показывает каждый раздел, где искать обременения и споры и почему в общедоступной выписке больше нет фамилии собственника.
Доверенность на сделку с недвижимостью
Когда нужен нотариус, почему документ без даты ничтожен, как проверить отмену в реестре и что писать в доверенности собственнику.
Нотариус в сделке с недвижимостью
Когда удостоверение обязательно, а когда нет, что оно даёт в суде и из чего складывается тариф.
Электронная регистрация сделки: как устроена и где подводные камни
По умолчанию электронная сделка физлица невозможна: без специальной записи в ЕГРН документы вернут без рассмотрения — это статья 36.2 закона 218-ФЗ. Какие есть исключения, что изменилось с 1 июля 2026 года и почему нотариальный маршрут самый быстрый.
Аккредитив, ячейка и депозит нотариуса
Разница не в цене, а в том, в какой момент обязательство считается исполненным и кто несёт риск. Четыре способа расчётов по нормам Гражданского кодекса — и почему банковская ячейка слабее всех остальных.
Квартира в новостройке до регистрации права: уступка по ДДУ и эскроу
Как защищены деньги на эскроу, когда можно продать права по ДДУ и чьё согласие для этого нужно.
Титульное страхование: от чего защищает и когда платят
Это страховка не от пожара, а от суда: квартира цела, а права на неё больше нет. Почему добросовестность покупателя не спасает по пункту 1 статьи 302 ГК, на какой срок брать полис и почему выгодоприобретатель важнее цены.
Справки из ПНД и НД: что они на самом деле доказывают
Обязательными по закону они не являются и доказывают меньше, чем принято думать. Чем справка отличается от освидетельствования, почему покупатель не может запросить её сам и что реально защищает сделку от оспаривания по статьям 171 и 177 ГК.
Запрет сделок без личного участия собственника
Одно заявление по статье 36 закона 218-ФЗ, пять рабочих дней — и без вас лично сделка с вашей недвижимостью не пройдёт. Что именно блокирует эта запись, чего она не останавливает и почему её путают с двумя другими записями в ЕГРН.
Задаток или аванс при покупке
Что будет с деньгами, если сделка сорвалась, и как правильно оформить задаток.
Жильцы, семья и права на квартиру
Кто имеет право жить в квартире, когда нужна опека и что делится при разводе.
Прописка в заложенной квартире и согласие супруга
В законе об ипотеке нет ни одной нормы о прописке. Зато есть норма о согласии супруга, и без него сделка остаётся оспоримой целый год.
Материнский капитал и детские доли: что можно и чего нельзя с таким жильём
Размера доли нет в законе — его определил Верховный Суд. Срок в шесть месяцев считается не с последнего платежа. С июля 2025 года согласие банка на выделение долей не требуется. И почему нецелевой заём маткапиталом не гасится.
Разрешение органов опеки на продажу квартиры
Всё решает одно: ребёнок собственник или только прописан. Закрытый перечень случаев отчуждения — в части 1 статьи 20 закона 48-ФЗ, а на ответ у опеки пятнадцать дней с даты подачи заявления.
Отказ от приватизации: почему такого жильца нельзя выписать
Человек когда-то отказался участвовать в приватизации — и получил право пользования, которое переживает и развод, и продажу квартиры. Как устроена эта конструкция, как проверить её перед сделкой и что она значит для залога.
Приватизация квартиры: кто имеет право и чьё согласие нужно
Бесплатная приватизация бессрочна, но даётся один раз и только с согласия всех, кто живёт в квартире по соцнайму. Какое жильё приватизировать нельзя, сколько ждать решения и почему неприватизированную квартиру не заложить.
Продажа доли в квартире: преимущественное право, нотариус и сроки
Согласие соседей по квартире на продажу доли не нужно, но они вправе купить её первыми. Как их известить, сколько ждать ответа, почему сделку удостоверяет нотариус и что будет, если совладельцев обойти.
Выдел доли в натуре: когда суд разделит квартиру или дом, а когда нет
Каждый совладелец вправе требовать выдела своей доли, но разделить можно не всё. Что такое несоразмерный ущерб, когда вместо метров присудят деньги и как выделяют долю в земельном участке.
Совместная и долевая собственность: в чём разница и как перейти от одной к другой
Кто и как распоряжается квартирой, если собственников несколько, почему свою часть из совместной собственности не продать и как определить доли.
Дарение, завещание или рента: как передать квартиру и что выбрать
Когда переходит право, нужен ли нотариус, какой налог платить и что происходит с обязательной долей наследников.
Как выписать человека из квартиры через суд
Суд никого не «выписывает»: он признаёт право пользования прекращённым, а с учёта снимает МВД. Кого можно снять по части 4 статьи 31 ЖК и пункту 2 статьи 292 ГК, кого нельзя ни при каких условиях и как это влияет на сделку.
Брачный договор на квартиру: что в нём можно, а что суд не примет
Разделить квартиру можно, решить вопрос с детьми нельзя, форма только нотариальная. А от кредиторов он не защищает: по пункту 1 статьи 46 Семейного кодекса супруг обязан их уведомить, иначе отвечает независимо от содержания договора.
Развод и заложенная квартира
Как делятся доли и долги, почему решение суда не связывает банк и какие варианты реально согласовать с кредитором.
Выписка из домовой книги и ЕЖД
Что показывает документ о зарегистрированных, чем его заменяет ЕЖД в Москве и зачем он в сделке.
Проверки и защита от обмана
Как отличить законную сделку от схемы и кому вообще можно доверять деньги.
Продавец требует квартиру назад
Как устроена «схема Долиной»: по каким статьям оспаривают сделку, почему нельзя вернуть жильё и не вернуть деньги, что проверять покупателю.
Продажа с обратным выкупом вместо займа
Чем эта конструкция отличается от залога, куда девается разница в цене квартиры и почему суды возвращают жильё далеко не всегда.
Предоплата за одобрение кредита: как устроен обман
Схема по шагам, почему «одобрение 100%» невозможно в принципе, признаки обмана и порядок действий, если деньги уже переведены.
На вас оформили кредит мошенники: что делать и как не платить
Куда обращаться в первые дни, как исправить кредитную историю и почему Верховный суд считает такие договоры ничтожными.
Банк заблокировал счёт по 115-ФЗ
За что банки ограничивают операции, какие сроки есть у банка и у межведомственной комиссии при Банке России и как добиться разблокировки.
Как проверить кредитора: реестры Банка России и кто вообще под надзором
Единого реестра нет — их несколько, и каждый по своему закону. Закрытый перечень тех, кто вправе выдать заём под залог жилья, запрет для МФО брать в залог квартиру и что значит исключение кредитора из реестра для уже выданного займа.
Реестр залогов движимого имущества
Как за минуту проверить машину по VIN, почему гарантия в договоре не защищает и что делать после погашения автокредита.
Долги, приставы и суд
Что происходит при просрочке, что вправе коллекторы и как вести себя в суде.
Что происходит, если не платить: от первой просрочки до торгов
Шесть стадий, у каждой свои сроки. Ипотечные каникулы, шестьдесят дней до требования о досрочном возврате, крайняя незначительность нарушения и отсрочка реализации до года — нормы, о которых заёмщики обычно не знают.
Права коллекторов по закону 230-ФЗ
По действующей редакции: не более одного звонка в сутки, двух в неделю и восьми в месяц. Заявление об отказе от взаимодействия подаётся не раньше чем через четыре месяца просрочки, а после судебного акта его действие приостанавливается на два месяца.
Банк продал долг: что такое цессия и что меняется для заёмщика
Кому банк вправе продать кредит, нужно ли согласие заёмщика, кому платить после уведомления и что происходит с процентами, залогом и давностью.
Исполнительная надпись нотариуса: долг взыскивают без суда
Суда не было, повестки не приходило, а деньги уже списывают. Когда кредитор вправе так поступить, почему уведомить обязаны за четырнадцать дней, чего нотариус при этом не проверяет и почему единственное жильё по надписи забрать нельзя.
Как отменить судебный приказ по кредиту
Приказ выносят без заседания и без вас, а узнаёте вы о нём по списанию с карты. Десять дней на возражения по статье 128 ГПК, что делать при пропуске срока и почему отмена ещё не означает, что долга больше нет.
Срок исковой давности по кредиту
Три года — это не три года с последнего платежа: давность считается отдельно по каждому ежемесячному платежу. Суд сам её никогда не применит, а одна подпись на графике реструктуризации может обнулить всё.
Мировое соглашение с банком: когда его утвердят
Заключить можно на любой стадии процесса и даже при исполнении решения. Что в него включают, почему после утверждения нельзя судиться заново, что будет при нарушении условий и сколько госпошлины возвращают.
Прожиточный минимум при взыскании
Сколько могут удерживать, как оставить себе неприкосновенный минимум и какие доходы приставы трогать не вправе.
Исполнительский сбор: как уменьшить или не платить
Сбор — двенадцать процентов от долга, если не заплатить за пять дней. Он идёт в бюджет, а не кредитору. Суд может снизить его на четверть, освободить при отсутствии вины, а при отмене судебного приказа сбор возвращают полностью.
Запрет на выезд за границу из-за долгов: с какой суммы, как проверить и снять
Выезд ограничивает судебный пристав, а не банк. С какой суммы долга это возможно, когда нужен суд, где проверить ограничение до поездки и как его снять.
Долги за ЖКУ: пени, суд, приставы и можно ли выселить за неуплату
Когда начисляют пени, при каком долге могут отключить свет и воду, как взыскивают через судебный приказ и кого действительно могут выселить.
Запрет на регистрационные действия: чем отличается от ареста
В выписке появилась строка «Запрещение регистрации» — и сделка встала. Кто и за что её ставит, чем запрет по статье 64 отличается от ареста по статье 80 закона 229-ФЗ, можно ли жить в квартире и как добиться снятия записи.
Арест счёта приставами
Чем арест отличается от списания, какие деньги нельзя арестовать и как снять арест.
Срок предъявления исполнительного листа
Три года, что прерывает срок, можно ли его восстановить и что будет после окончания производства.
Банкротство, займы и наследство
Списание долгов, займы между людьми и долги, которые переходят наследникам.
Банкротство с ипотечной квартирой: как сохранить жильё
Единственная квартира в ипотеке исполнительским иммунитетом не защищена. Но с сентября 2024 года работает статья 213.10-1 закона 127-ФЗ, а с 3 апреля 2026 года изменились правила распределения денег от её продажи. Разбираем по нормам, без обещаний.
Внесудебное банкротство через МФЦ: условия и чего оно не спишет
Бесплатно, без суда и финансового управляющего, но с жёстким фильтром: долг от двадцати пяти тысяч до миллиона рублей и шесть месяцев ожидания. Четыре основания для подачи и список того, что через МФЦ не списывается никогда.
Договор займа между физическими лицами
Если займодавец — гражданин, договор считается заключённым только с момента передачи денег. Письменная форма нужна свыше десяти тысяч рублей, заём до ста тысяч между гражданами предполагается беспроцентным, а под залог квартиры такой заём законом закрыт.
Отступное: когда квартира уходит кредитору вместо денег
«Не можете платить — подпишем соглашение, и мы в расчёте». По сути это передача квартиры без торгов, без оценки и без гарантии вернуть разницу. Разбираем статью 409 ГК: чем отступное отличается от новации и от залога.
Переходят ли долги по наследству
Наследники отвечают солидарно, но каждый — в пределах стоимости полученного имущества. Что происходит с процентами после смерти должника, чем опасно фактическое принятие и почему нельзя взять имущество, отказавшись от долгов.
Реестр наследственных дел: как найти дело у нотариуса
Родственник умер, а к какому нотариусу идти — неизвестно. Или наоборот: перед покупкой нужно понять, была ли квартира получена по наследству. Что показывает реестр, чего в нём нет и что делать с полученной информацией.
Наследство и залог унаследованной квартиры
Почему право есть сразу, а заложить объект можно позже, чем опасна обязательная доля и что делать с долгами наследодателя.
Как вступить в наследство
Шесть месяцев, заявление нотариусу или фактическое принятие и что делать при пропуске срока.
Обязательная доля в наследстве
Кто получает долю вопреки завещанию и когда суд может её уменьшить.
Очереди наследников по закону
Кто наследует без завещания, право представления и доля пережившего супруга.
Кредит: договор, платежи и история
Как читать договор, что делать при трудностях и откуда берётся кредитная история.
Как читать индивидуальные условия: ПСК, допуслуги, досрочное погашение
Где по закону обязана стоять ПСК и что в неё не входит, почему заранее проставленная галочка на допуслугу незаконна, тридцать дней на отказ, семь рабочих дней на возврат и три разных режима досрочного погашения.
Кредитные каникулы и реструктуризация
Когда банк обязан дать льготный период, чем он отличается от реструктуризации и портит ли это кредитную историю.
Неустойка по кредиту: сколько банк вправе начислить и как её снизить
Потолок неустойки по потребительскому кредиту, порядок погашения долга и как снизить неустойку в суде.
Аннуитет и досрочное погашение
Почему в первые годы платятся в основном проценты, какие сроки уведомления установлены законом и что выгоднее — сокращать срок или платёж.
Страховка при кредите и залоге
Какая страховка обязательна по закону, как отказ влияет на ставку и в какой срок возвращают премию.
Период охлаждения по кредитам: четыре часа, сорок восемь часов и шесть исключений
Норма обращена только к банкам и МФО. Полный перечень исключений и разбор частой ошибки: залог автомобиля выводит из-под отсрочки не всегда.
Самозапрет на кредиты: что он закрывает, а что нет
В законе три исключения, а не шесть, как пишут: ипотека, залог автомобиля и основной образовательный кредит. Плюс норма, по которой кредитор теряет право требовать деньги обратно.
Отказ при хорошей кредитной истории: ПДН и лимиты Банка России
Часто дело не в заёмщике. Как считается долговая нагрузка, почему подтверждённый доход оказывается меньше реального и что за квоту Банк России выдал самому банку.
Кредитный отчёт: как получить бесплатно и что смотреть
Два бесплатных отчёта в год в каждом бюро — и почти никто этим не пользуется. Где узнать список своих бюро, что читать первым делом, сколько хранится запись и как оспорить неверную: на проверку у бюро двадцать рабочих дней.
Справка о доходах из «Мой налог»
Две справки и их отличия, почему в доход попадает только пробитое чеком и как банк читает эти суммы.
Налоги
Когда налог возникает, когда его нет и что можно вернуть.
Налоги при кредите под залог недвижимости
Полученные деньги налогом не облагаются. Разбираем два места, где ошибаются чаще всего: материальная выгода при займе у частного инвестора и вычет по процентам.
Вычет по ипотечным процентам
Лимит, правило одного объекта, условия сохранения вычета при рефинансировании и почему по нецелевому кредиту его не будет.
Налог с продажи квартиры: сроки владения, вычеты и правило 0,7
Базовый срок владения — пять лет, а не три. Ставка 13 и 15 %, а не «до 22 %». Занижать цену в договоре бессмысленно. Когда налога нет вовсе и как считать, если он всё-таки есть.
Налог на имущество физлиц
Кадастровая стоимость, вычеты, ставки, льготы и срок уплаты до 1 декабря.
Не нашли ответ на свой вопрос?
Опишите ситуацию, разберём бесплатно. Если поймём, что помочь нельзя, скажем прямо, а не будем тянуть время.
Бесплатно разберём вашу ситуацию
Перезвоним в течение нескольких минут в рабочее время.
Под редакцией. Материал подготовлен специалистами ООО «Кредит Консалтинг» под редакцией генерального директора Андреевой Вероники Николаевны. Компания оказывает помощь в получении кредита с 2005 года. Актуальность информации. Информация на странице обновлена . Условия банков, кредитных кооперативов, МКК и частных инвесторов меняются; точные параметры подтверждаем при разборе вашей ситуации. Правовая информация. Материалы раздела носят информационный характер, не являются юридической консультацией и не являются публичной офертой (ст. 435, 437 ГК РФ). Для оценки конкретной ситуации обращайтесь к профильному юристу. ООО «Кредит Консалтинг» не является кредитной организацией и не выдаёт кредиты или займы; оказывает услуги финансового консультирования и подбора программ (ОКВЭД 66.19). ИНН 7723776013 · ОГРН 1107746891339.