Главная / Кредит под залог / Займ от частного инвестора
Займ под залог от частного инвестора
Когда важна скорость: оформление сделки у нотариуса и деньги в день сделки. Инвесторские программы рассматривают ситуации, где банки отказывают по формальным причинам — плохая кредитная история, нет подтверждённого дохода, нестандартный объект. Заём выдаётся на цели бизнеса.
- Деньги возможны в день сделки
- Оформление у нотариуса
- Рассматривают сложные ситуации
- Без предоплаты
Бесплатно разберём вашу ситуацию
Перезвоним в течение нескольких минут в рабочее время.
Важно понимать, кто на самом деле выдаёт деньги
Частный инвестор — это гражданин, индивидуальный предприниматель или компания, которые выдают займы под залог недвижимости из собственных средств. По закону такой заём возможен на предпринимательские цели: предпринимателю, компании или гражданину на развитие бизнеса. Деньги на личные нужды под залог недвижимости выдают только банки и кредитные кооперативы.
Заём гражданину на личные нужды под залог недвижимости — это потребительский заём. Выдавать его вправе только банки, кредитные кооперативы (КПК) и отдельные организации, названные в ч. 1 ст. 6.1 ФЗ-353. МФО и МКК такие займы под залог жилья не выдают (п. 11 ч. 1 ст. 12 ФЗ-151).
Частный инвестор выдаёт заём на цели бизнеса. Цель указывается в договоре и должна быть настоящей. Если деньги нужны на личные нужды, подбираем программу в банке или КПК.
Договор займа и договор залога подписываются официально, залог регистрируется в Росреестре.
Деньги передаются в кассе или у нотариуса, с документальным подтверждением.
Как определяются условия
Точные сумма, ставка и срок зависят от оценки объекта и решения кредитора. Ниже — общие принципы, не публичная оферта.
Скорость
Предварительное решение — в день обращения, деньги возможны в день сделки.
Гибкость
Рассматриваются ситуации, где банки отказывают по формальным причинам.
Оформление
Договор займа и залог оформляются у нотариуса и регистрируются в Росреестре.
Во сколько обходится скорость, видно ещё до заявки: калькулятор кредита под залог считает платёж от стоимости объекта и ставит инвесторскую ставку рядом с банковской и кооперативной.
За гибкость платят ставкой
Инвесторская ставка обычно считается не в год, а в месяц, и она заметно выше банковской. Например, по сложным объектам вроде доли в квартире ставка может доходить до 4% в месяц. Это нормальная плата за скорость и за то, что кредитор берёт на себя риск, от которого банк отказался, — но именно поэтому инвесторский заём есть смысл брать на короткий срок.
Сначала мы всегда проверяем банковские программы: если объект и ситуация проходят в банк, ставка будет ориентировочно от 17% годовых — это в разы дешевле.
Инвесторский заём разумен как временное решение: получить деньги быстро, а затем перевести долг в банк.
Мы честно называем и ставку, и все сопутствующие расходы до подписания договора.
Заём под залог недвижимости связан с риском утраты объекта при неисполнении обязательств. Мы не берёмся за сделку, если видим, что платёж клиенту не по силам.
Что нужно для одобрения
Ликвидный объект недвижимости в собственности.
Объект стоимостью от 3 млн рублей. За пределами московского региона инвесторы кредитуют под залог квартир в городах с населением от 300 тысяч человек.
Российское гражданство и регистрация.
Возраст 18–75 лет на момент погашения кредита. Если возраст выходит за рамки программы, добавляем созаёмщика.
Собственник дееспособен и не находится под опекой или попечительством.
Готовность оформить сделку у нотариуса.
Пять шагов до денег
Заявка и разбор
Бесплатно оцениваем ситуацию и объект.
Оценка объекта
Определяем ориентировочную сумму.
Подбор программы
Сначала проверяем банки, затем КПК и инвесторские программы.
Нотариус и Росреестр
Оформляем договор и регистрируем залог.
Выдача денег
Получаете средства, комиссия по факту.
Под какой объект нужны деньги
Инвесторские программы — это способ финансирования, а не отдельный вид залога. Выберите свой объект: программу подберём в банке или КПК, а для займа на бизнес — и у инвестора.
Залог квартиры — основной и самый выгодный вариант.
Залог доли — именно здесь инвесторы работают чаще всего: банки доли почти не берут.
Залог комнаты — объект небольшой площади, банкам обычно неинтересен.
Перезалог — объект уже в залоге, а деньги нужны снова.
Без подтверждения дохода — нет справок и официального трудоустройства.
Объединение кредитов — несколько кредитов и карт, хочется один платёж вместо пяти.
Лично отвечаю за каждую сделку
«Заём у частного инвестора — это деньги на бизнес: предпринимателю, компании или собственнику на развитие дела. Если деньги нужны на личные нужды, закон разрешает такой заём под залог только у банка или кредитного кооператива, и я подбираю программу там. Банк и кооператив проверяются по реестру Банка России, и я показываю, где именно смотреть.»
- С 2005 года на рынке
- Работаю лично, без колл-центра
- 50+ банков и инвесторов
Узнайте ориентировочную сумму под ваш объект
Оставьте телефон — специалист бесплатно разберёт ситуацию и назовёт реальные варианты. Без обязательств и без предоплаты.
Бесплатно разберём вашу ситуацию
Перезвоним в течение нескольких минут в рабочее время.
Что чаще всего спрашивают
Решение принимает небанковский кредитор, а не банк — это быстрее и гибче по требованиям, но ставка выше и срок обычно короче. Мы всегда сначала проверяем банковские программы и предлагаем инвесторские только если банк не проходит.
По инвесторским программам это возможно, если объект и документы готовы к оформлению у нотариуса. Если чего-то не хватает — выписки, согласия, узаконенной перепланировки — сначала придётся это дооформить.
Ставка считается в процентах в месяц и определяется индивидуально: чем сложнее объект, тем выше. По долям в квартире она может доходить до 4% в месяц. Точную цифру называем до подписания договора, вместе со всеми сопутствующими расходами.
Да, если заём выдаётся на предпринимательские цели: индивидуальному предпринимателю, компании или гражданину на бизнес. Договор займа и договор ипотеки удостоверяет нотариус, залог регистрируется в Росреестре. Заём гражданину на личные нужды под залог недвижимости по ч. 1 ст. 6.1 ФЗ-353 выдают только банки, кредитные кооперативы и отдельные организации, названные в законе, — в таком случае мы подбираем программу у них.
Да, это частая и разумная схема: сначала быстрый заём у инвестора, затем перевод долга в банк под более низкую ставку. Такой переход мы тоже сопровождаем — см. перезалог.
Нет. Комиссия от 3% оплачивается только после того, как вы получили деньги.
| Кредитор | Ставка | Кредитная история | Скорость |
|---|---|---|---|
| Банк-партнёр | от 17% годовых | учитывается, но не всегда критична | предварительное решение в день обращения |
| Кредитный кооператив (КПК) | от 28,9% годовых | часто не имеет решающего значения | сделка 1–5 дней |
| Частный инвестор (заём на бизнес) | от 3% в месяц под квартиры в Москве, по сложным объектам дороже | как правило, не имеет решающего значения | оформление у нотариуса, деньги в день сделки |
Инвесторские деньги — самые быстрые и самые дорогие. Они оправданы как мост на короткий срок, а не на годы: если ситуация позволяет дождаться банка, дешевле идти в банк. Значения ориентировочные, по практике сделок, и не являются публичной офертой.
Под редакцией. Материал подготовлен специалистами ООО «Кредит Консалтинг» под редакцией генерального директора Андреевой Вероники Николаевны. Компания оказывает помощь в получении кредита с 2005 года. Актуальность информации. Информация на странице обновлена . Условия банков, кредитных кооперативов, МКК и частных инвесторов меняются; точные параметры подтверждаем при разборе вашей ситуации.
Правовая информация. ООО «Кредит Консалтинг» не является кредитной организацией и не выдаёт кредиты или займы; оказывает услуги финансового консультирования и подбора программ (ОКВЭД 66.19). Решение о выдаче, сумме, ставке и сроке принимает банк, КПК или иной кредитор, имеющий право предоставлять такие займы. Указанные параметры являются ориентировочными и не являются публичной офертой (ст. 435, 437 ГК РФ). Кредит или заём под залог недвижимости связан с риском утраты заложенного имущества при неисполнении обязательств. ИНН 7723776013 · ОГРН 1107746891339.