Главная / Кредит под залог / Калькулятор
Калькулятор кредита под залог недвижимости
Введите стоимость квартиры или дома. Покажем, сколько под неё дадут и во что обойдутся деньги в банке, в кооперативе и у частного инвестора.
Рыночная стоимость по оценке аккредитованного оценщика
До 20 лет. Досрочное погашение без штрафов
Мы работаем с недвижимостью стоимостью от 3 млн рублей. Для объектов дешевле остаётся залог автомобиля.
Максимальная сумма по нашим программам 100 млн рублей, поэтому расчёт ограничен этой цифрой.
Банк
от 17% годовых
в месяц
- Переплата за срок
Самые дешёвые деньги. Нужен подтверждаемый доход и приемлемая кредитная история. Сделка идёт 1-5 дней.
Кредитный кооператив
от 28,9% годовых
в месяц
- Переплата за срок
Вариант, когда банк отказал, но ситуация поправима. Требования к доходу и истории мягче, решение быстрее.
Частный инвестор (заём на цели бизнеса)
в месяц, это только проценты по ставке
- Равными платежами
Мы перезвоним и уточним детали. Заявка ни к чему не обязывает.
Наше вознаграждение начинается от 3% от суммы, при этом расчёте это от . Итоговый процент зависит от сложности сделки, мы называем его до подписания договора и берём только после того, как вы получили деньги.
Это не вся стоимость сделки. Сверх неё будут расходы, которых в расчёте нет: оценка объекта, страхование, регистрация залога в Росреестре, а у ряда банков собственные комиссии. Поэтому сумма, которая останется у вас на руки, будет меньше рассчитанной.
Расчёт предварительный и не является публичной офертой. Сумму, ставку и срок определяет кредитор по итогам оценки объекта и разбора вашей ситуации.
Расчёт — это ориентир. Точную сумму называет кредитор после оценки объекта: она зависит от состояния квартиры или дома, документов и вашей ситуации. Проверим по вашему объекту бесплатно — за один звонок скажем, что реально.
Консультация и расчёт — бесплатно. Предоплаты нет: комиссия от 3% и только после того, как вы получили деньги.
Откуда берётся ваша сумма
Кредитор считает не от того, сколько вам нужно, а от того, сколько он сможет вернуть, если заёмщик перестанет платить. Поэтому процент от стоимости зависит от того, насколько быстро объект продаётся.
Коммерческая недвижимость и апартаменты рассматриваются отдельно: по ним процент определяется по конкретному объекту, минимальная стоимость коммерческого объекта от 5 млн рублей. Комната и апартаменты берутся в Москве, области и городах-миллионниках. Недвижимость дешевле 3 млн рублей в залог не принимается.
Что поднимает вашу сумму, а что снижает
Расчёт выше даёт верхнюю границу. Ниже то, что двигает её в обе стороны при разборе конкретной заявки.
Поднимает сумму
- Свежий отчёт аккредитованного оценщика вместо цены из объявления. Оценка почти всегда отличается от той суммы, за которую вы рассчитывали продать.
- Единственный собственник или согласие всех собственников на руках. Меньше согласований, выше готовность кредитора.
- Подтверждаемый доход. Процент от стоимости он не увеличивает, но открывает банк, а это ставка от 17% вместо 28,9% и выше.
Снижает сумму или закрывает сделку
- Незаконная перепланировка, обременение, аварийный дом, доля вместо целого объекта, объект за пределами перечисленных территорий.
- Возраст на момент погашения кредита больше 75 лет. Решается созаёмщиком: пожилой собственник становится залогодателем, а заёмщиком выступает молодой родственник.
- Действующие просрочки и открытые займы МФО. На саму сумму влияют слабо, но закрывают банковский канал, а вместе с ним и низкую ставку.
Расходы, которых нет в расчёте
Мы не подставляем сюда «средние» цифры по оценке, нотариусу и страховке, и вот почему.
Стоимость оценки зависит от объекта и его кадастровой стоимости, и у каждой оценочной компании свои расценки. У каждого нотариуса свой тариф. Страховка считается индивидуально: на неё влияют возраст, состояние здоровья, населённый пункт и сам объект залога. Любая цифра «в среднем» здесь вводила бы вас в заблуждение, поэтому конкретные суммы по вашей сделке мы называем до подписания договора.
Что известно точно: наше вознаграждение начинается от 3% от суммы и берётся только после того, как вы получили деньги. Итоговый процент зависит от сложности сделки и называется до подписания договора. Предоплаты нет: если сделка не состоялась, вы нам не платите. Отдельно стоит помнить про государственную пошлину за регистрацию залога, про собственные комиссии отдельных банков и про услуги транзитного инвестора от 4% от суммы долга, если при перезалоге применяется эта схема расчёта.
| Статья | Есть в расчёте | Когда станет известна |
|---|---|---|
| Сумма и ежемесячный платёж по банку, кооперативу и частному инвестору | Да | Сразу в расчёте, как ориентир |
| Вознаграждение брокера, от 3% от суммы | Показано отдельной строкой | Итоговый процент называется до подписания, берётся после получения денег |
| Оценка объекта | Нет | По тарифу оценочной компании, зависит от объекта и кадастровой стоимости |
| Страхование | Нет | Считается индивидуально: возраст, состояние здоровья, населённый пункт, сам объект |
| Услуги нотариуса, если сделка нотариальная | Нет | По тарифу конкретного нотариуса |
| Государственная пошлина за регистрацию залога | Нет | При регистрации записи в Росреестре |
| Собственные комиссии отдельных банков | Нет | По условиям программы конкретного банка |
| Услуги транзитного инвестора, от 4% от суммы долга | Нет | Только если при перезалоге применяется эта схема расчёта |
Посчитаем по вашему объекту
Калькулятор даёт ориентир по стоимости. Точную сумму называет кредитор после оценки. Оставьте телефон, разберём вашу ситуацию бесплатно и скажем, какой из трёх вариантов реально вам доступен.
Бесплатно разберём вашу ситуацию
Перезвоним в течение нескольких минут в рабочее время.
Частые вопросы про расчёт
По квартире кредиторы берут до 70% от рыночной стоимости по оценке аккредитованного оценщика. Например, при стоимости 12 млн рублей ориентир по сумме составляет 8,4 млн. Итоговую цифру определяет кредитор после оценки объекта: на неё влияют город, ликвидность объекта и ваша ситуация.
Долю сложно продать, если заёмщик перестанет платить, поэтому кредитор закладывает в сумму этот риск. По той же причине доли берут не любые: нужна крупная доля, обычно 1/2 в двух- или трёхкомнатной квартире в новом доме, в Москве или ближнем Подмосковье. Ставка по таким объектам выше и чаще всего это программы частных инвесторов, а они дают заём только на цели бизнеса.
На сумму она влияет слабо, потому что сумма считается от стоимости объекта. А вот на канал и на ставку влияет сильно: с чистой историей и подтверждённым доходом открыт банк со ставкой от 17% годовых, при просрочках остаются кредитные кооперативы от 28,9%, а для займа на цели бизнеса — частные инвесторы. Разницу вы видите в трёх колонках расчёта.
Для банка обычно да, форму подтверждения банк определяет сам. По программам кооперативов и частных инвесторов (заём на цели бизнеса) решение принимается прежде всего по объекту, и справка о доходах не всегда нужна. Подробнее об этом на странице о залоге без подтверждения дохода.
Оценка объекта, страхование, государственная пошлина за регистрацию залога, услуги нотариуса, если сделка нотариальная, и наше вознаграждение, которое начинается от 3% от суммы и берётся только после того, как вы получили деньги. Конкретные суммы по первым четырём пунктам мы не публикуем, потому что они каждый раз разные, и называем их вам по вашей сделке до подписания договора.
Да, это частая и разумная схема. Сначала быстрый заём там, где решение принимают по объекту, затем, после года или двух аккуратных платежей, перевод долга в банк под более низкую ставку. Такой переход называется перезалогом, и мы его сопровождаем.
Куда идти дальше
Расчёт сделан. Дальше зависит от того, что у вас за объект и что за ситуация.
Кредит под залог квартиры
Самый частый случай: условия, требования к объекту, документы и порядок сделки.
Объект уже в залоге
Перезалог: новый кредитор гасит текущий долг, разница выдаётся вам. Собственником остаётесь вы.
Доход не подтверждается
Программы, где решение принимается по объекту, а справка о доходах не требуется.
Заём у частного инвестора
Заём на цели бизнеса, когда решение нужно за день. Ставка в процентах за месяц, механика сделки и риски.
Несколько кредитов сразу
Один крупный кредит под залог закрывает все обязательства. Остаётся один платёж.
Все виды залога
Дом, участок, доля, комната, таунхаус, апартаменты, коммерческая недвижимость.
Ставки и условия банков, кредитных кооперативов, МКК и частных инвесторов меняются; точные параметры подтверждаем при разборе вашей ситуации.
Под редакцией. Материал подготовлен специалистами ООО «Кредит Консалтинг» под редакцией генерального директора Андреевой Вероники Николаевны. Компания оказывает помощь в получении кредита с 2005 года. Актуальность информации. Информация на странице обновлена . Условия банков, кредитных кооперативов, МКК и частных инвесторов меняются; точные параметры подтверждаем при разборе вашей ситуации. Правовая информация. ООО «Кредит Консалтинг» не является кредитной организацией и не выдаёт кредиты или займы; оказывает услуги финансового консультирования и подбора программ (ОКВЭД 66.19). Расчёт на этой странице является предварительным, носит информационный характер и не является публичной офертой (ст. 435, 437 ГК РФ). Решение о выдаче, сумме, ставке и сроке принимает банк, кредитный кооператив, МКК или частный инвестор. Кредит или заём под залог недвижимости связан с риском утраты заложенного имущества при неисполнении обязательств: кредитор вправе обратить взыскание на предмет залога в порядке, установленном Гражданским кодексом РФ и Федеральным законом от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». ИНН 7723776013 · ОГРН 1107746891339.