Главная / Банкротство физических лиц
Банкротство физических лиц
Расскажем, как устроена процедура банкротства, и дадим контакты проверенной юридической компании-партнёра, которая её проводит.
Предварительно обратитесь к своему кредитору и в МФЦ.
- Первая консультация бесплатная
- Договор дистанционно
- Юристы по всей России
- Стоимость — исходя из вашей ситуации
Заявка на бесплатную консультацию
Оставьте имя и телефон — мы перезвоним.
Сразу о главном. «Кредит Консалтинг» — кредитный брокер, наша команда помогает людям с кредитами с 2005 года. Сами процедуры банкротства мы не ведём: их проводит наш партнёр — проверенная юридическая компания.
Мы бесплатно объясняем, как устроена процедура, и даём контакты партнёра. Нужна ли она вам, решаете вы, а по делу решение принимает суд. Офис «Кредит Консалтинг» — в Москве, Кировоградская ул., 22Г.
С какой суммы долга и в каком порядке
Банкротство гражданина по закону № 127-ФЗ бывает судебным и внесудебным, через МФЦ. Условия у них разные.
Через арбитражный суд
Обязаны подать, если долгов вместе с налогами не меньше 500 000 ₽ и, заплатив одним кредиторам, человек не сможет расплатиться с другими. Срок — 30 рабочих дней с того дня, когда он узнал или должен был узнать об этом (п. 1 ст. 213.4 127-ФЗ).
Вправе подать и при меньшем долге, если вовремя платить явно не получится и есть признаки неплатёжеспособности или нехватки имущества (п. 2 ст. 213.4).
Если вы ИП или были ИП, за 15 календарных дней до подачи нужно опубликовать в Федресурсе уведомление о намерении обратиться в суд (п. 2.1 ст. 213.4).
Без суда, через МФЦ
Общий долг — от 25 000 до 1 000 000 ₽, включая алименты, поручительства и долги, срок оплаты которых ещё не наступил. И одно из четырёх оснований (п. 1 ст. 223.2 127-ФЗ):
1. Исполнительное производство окончено, документ вернули взыскателю из-за отсутствия имущества, других незавершённых производств нет.
2. Основной доход — пенсия, или человек — участник СВО; исполнительный документ выдан не позднее чем за год до обращения в МФЦ, его предъявляли к исполнению, он не исполнен или исполнен частично, имущества нет.
3. Человек получает ежемесячное пособие в связи с рождением и воспитанием ребёнка; исполнительный документ выдан не позднее чем за год до обращения в МФЦ, его предъявляли к исполнению, он не исполнен или исполнен частично, имущества нет.
4. Исполнительный документ выдан не позднее чем за 7 лет до обращения в МФЦ, его предъявляли к исполнению, он не исполнен или исполнен частично.
Как идёт процедура через МФЦ
Куда и сколько. Заявление подают в МФЦ по месту жительства или пребывания. Процедура бесплатная, участие юриста закон не требует, длится 6 месяцев со дня внесения сведений в Федресурс.
Пока она идёт, нельзя брать кредиты и займы и становиться поручителем (п. 4 ст. 223.4).
Через МФЦ подходит не всем: нужно точно совпасть с условиями закона. Подробно — в статье про внесудебное банкротство через МФЦ.
Как проходит процедура в суде
Решение на каждом этапе принимает арбитражный суд.
Шаг 1. Реструктуризация долгов. Суд утверждает план погашения долгов по графику: до 5 лет, а если суд утверждает план без одобрения собрания кредиторов — до 3 лет (п. 2 ст. 213.14). Нужен доход. Реструктуризация невозможна, если в последние 5 лет человека уже признавали банкротом или в последние 8 лет у него утверждали такой план (ст. 213.13). Если план не представлен, не одобрен и не утверждён судом или суд его отменил, человека признают банкротом и вводят реализацию имущества (п. 1 ст. 213.24).
Шаг 2. Реализация имущества. Финансовый управляющий продаёт на торгах имущество, кроме того, на которое закон не позволяет обратить взыскание. Из вырученных денег сначала оплачиваются расходы на процедуру, затем погашаются требования кредиторов в порядке, установленном законом (ст. 213.25–213.27 127-ФЗ). Срок реализации — до шести месяцев; если управляющий не просит её завершить, он считается продлённым ещё на шесть (п. 2 ст. 213.24). Общего срока процедуры закон не устанавливает.
Мировое соглашение. В ходе дела гражданин и кредиторы могут заключить мировое соглашение: со стороны кредиторов решение принимает собрание кредиторов, соглашение утверждает арбитражный суд. После утверждения производство по делу прекращается, долги гасит сам гражданин или третье лицо — участник соглашения. Если условия нарушены, дело возобновляют, человека признают банкротом и вводят реализацию имущества (ст. 213.31 127-ФЗ).
Что будет с единственным жильём
Единственное жильё, как правило, не продаётся.
Исключения — ипотечное жильё и жильё, которое суд признает явно превышающим разумные потребности. В этом случае должнику обязаны оставить жильё не ниже нормы в том же населённом пункте (ст. 446 ГПК РФ, ст. 213.25 127-ФЗ, Постановление КС РФ № 15-П).
С сентября 2024 года закон позволяет сохранить единственное жильё в ипотеке, если продолжать платить ипотеку. Для этого заключают отдельное мировое соглашение с ипотечным кредитором, его утверждает арбитражный суд (ст. 213.10-1 127-ФЗ). Без согласия кредитора такое соглашение невозможно. Ипотека не прекращается: долг гасится на прежних условиях — из доходов человека или из денег третьего лица.
Подробнее — в статье банкротство с ипотечной квартирой.
Последствия банкротства
Сроки считаются с даты завершения реализации имущества или прекращения дела в ходе реализации (ст. 213.30 127-ФЗ), после МФЦ — со дня завершения процедуры (п. 5 ст. 223.6).
5 лет — обращаясь за кредитом или займом, нужно сообщать кредитору о своём банкротстве (п. 1 ст. 213.30). Брать кредиты закон не запрещает, решение о выдаче принимает кредитор.
5 лет — нельзя самому подать заявление о новом банкротстве (п. 2 ст. 213.30). Повторно через МФЦ — тоже не раньше чем через 5 лет (п. 8 ст. 223.2).
3 года — нельзя руководить юрлицом или иначе участвовать в управлении им (п. 3 ст. 213.30).
5 лет — то же в страховой компании, НПФ, управляющей компании фондов, МФК (п. 3 ст. 213.30).
10 лет — то же в банке (п. 3 ст. 213.30).
Сколько стоит процедура
Стоимость услуг партнёра зависит от ситуации, поэтому цифр заранее не называем. Первая консультация бесплатная.
Расходы судебной процедуры, размер которых установлен законом
25 000 ₽ на вознаграждение финансового управляющего за каждую процедуру, реструктуризация и реализация считаются отдельно. Вносятся после принятия заявления судом и до заседания по его обоснованности (п. 3 ст. 20.6, п. 4 ст. 213.4 127-ФЗ).
Проценты финансовому управляющему: 7 % от выручки от продажи имущества или 7 % от суммы требований, погашенных по плану реструктуризации (п. 17 ст. 20.6 127-ФЗ).
Госпошлину гражданин, который сам подаёт заявление о своём банкротстве, не платит (пп. 8 п. 1 ст. 333.21 НК РФ).
Кроме того, есть расходы на публикации в Федресурсе и почтовые расходы. Их размер законом не установлен. Через МФЦ процедура бесплатная (ст. 223.7 127-ФЗ).
Юрист по банкротству физических лиц: как начать
Разговор с нами
Ответим на общие вопросы о процедуре и передадим контакты юристов партнёра.
Консультация юриста
Юрист компании-партнёра разберёт вашу ситуацию и расскажет, подходит ли вам процедура и в каком порядке. Первая консультация бесплатная.
Договор
Если решите начинать, договор заключается дистанционно, юристы работают по всей России.
Если у вас есть недвижимость
Прежде чем решаться на банкротство, посчитайте и другой вариант.
Тем, у кого есть квартира, дом или другая недвижимость, иногда лучше подходит объединение кредитов под залог недвижимости: несколько платежей сводятся в один кредит. Подходит не всем, решение принимает кредитор. С этим мы помогаем сами — это наш основной профиль.
Если процедура уже позади, посмотрите, как устроен кредит после банкротства.
Получить бесплатную консультацию
Оставьте имя и телефон — перезвоним и передадим контакты юристов партнёра. Это бесплатно.
Предварительно обратитесь к своему кредитору и в МФЦ.
Заявка на бесплатную консультацию
Оставьте имя и телефон — с вами свяжутся и дадут контакты юридической компании-партнёра.
Что чаще всего спрашивают
Проверенная юридическая компания — наш партнёр. Сами мы процедур не ведём: мы кредитный брокер.
Цену услуг партнёра называют на консультации: она зависит от ситуации. Кроме этого, в суде есть расходы, размер которых установлен законом: 25 000 ₽ на вознаграждение финансового управляющего за каждую процедуру и его проценты — 7 %. Через МФЦ процедура бесплатная.
Договор с юридической компанией-партнёром заключается дистанционно, её юристы работают по всей России. Как будет устроено ваше участие в деле, юристы расскажут на консультации.
В суд обязаны обратиться при долге от 500 000 ₽, если заплатить всем кредиторам не получится. Подать можно и при меньшем долге. Через МФЦ — при долге от 25 000 до 1 000 000 ₽ и одном из четырёх оснований закона; процедура бесплатная, идёт без суда и длится 6 месяцев.
Как правило, нет. Исключения — ипотечное жильё и жильё, которое суд признает явно превышающим разумные потребности. Ипотечное можно сохранить по мировому соглашению с кредитором, если продолжать платить.
Закон не запрещает. Но пять лет после завершения процедуры, обращаясь за кредитом или займом, нужно сообщать кредитору о своём банкротстве. Решение о выдаче принимает кредитор.
Под редакцией. Материал подготовлен специалистами ООО «Кредит Консалтинг» под редакцией генерального директора Андреевой Вероники Николаевны. Актуальность информации. Информация на странице обновлена .
Правовая информация. Материал носит информационный характер и не является юридической консультацией. Процедуру банкротства проводит юридическая компания-партнёр, решение по делу принимает суд. Приведённые нормы действуют в редакциях на дату публикации: Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (ст. 20.6, 213.4, 213.10-1, 213.13, 213.14, 213.24, 213.25, 213.26, 213.27, 213.30, 213.31, 223.2, 223.4, 223.6, 223.7), Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации (ст. 446), Налоговый кодекс Российской Федерации (ст. 333.21), Постановление Конституционного суда РФ от 26.04.2021 № 15-П. ООО «Кредит Консалтинг» не является кредитной организацией и не выдаёт кредиты или займы; оказывает услуги финансового консультирования и подбора программ (ОКВЭД 66.19). ИНН 7723776013 · ОГРН 1107746891339.