Главная / Кредит под залог / Квартира
Кредит под залог квартиры
Помогаем получить кредит или заём под залог квартиры в банках-партнёрах, КПК, а если деньги нужны на бизнес — у частных инвесторов. Решение зависит от объекта: точная сумма, ставка и срок определяются оценкой квартиры и решением банка или инвестора.
- Сумма определяется оценкой объекта, ориентировочно 1–50 млн ₽, максимум до 100 млн ₽
- LTV до 70% от стоимости квартиры
- Ставка ориентировочно от 17% годовых
- Срок до 20 лет
Бесплатно разберём вашу ситуацию
Перезвоним в течение нескольких минут в рабочее время.
Ориентировочные параметры
Точные условия определяются оценкой объекта и решением банка, КПК или частного инвестора. Указанные значения — ориентир по практике сделок, не публичная оферта.
Сумма
По практике 1–50 млн ₽, максимум до 100 млн ₽, в зависимости от оценки квартиры и программы.
LTV
До 70% от рыночной стоимости квартиры или апартаментов.
Ставка
Ориентировочно от 17% годовых, итоговая ставка индивидуальна.
Срок
До 20 лет, конкретный срок зависит от программы и суммы.
Выдача
Предварительное решение — в день обращения, деньги — примерно через 7 дней; через КПК и частных инвесторов бывает быстрее.
Собственность
Квартира остаётся в вашей собственности, оформляется залог по 102-ФЗ.
Узнать примерную сумму от рыночной стоимости своей квартиры и сравнить ежемесячный платёж по банку, кооперативу и частному инвестору можно в калькуляторе кредита под залог — расчёт занимает меньше минуты.
| Кредитор | Ставка | Кредитная история | Скорость |
|---|---|---|---|
| Банк-партнёр | от 17% годовых | учитывается, но не всегда критична | предварительное решение в день обращения |
| Кредитный кооператив (КПК) | от 28,9% годовых | часто не имеет решающего значения | сделка 1–5 дней |
| Частный инвестор (заём на цели бизнеса) | от 3% в месяц под квартиры в Москве, по сложным объектам дороже | как правило, не имеет решающего значения | оформление у нотариуса, деньги в день сделки |
Во всех трёх случаях квартира остаётся в вашей собственности, а решение о сумме, ставке и сроке принимает сам кредитор. Значения в таблице — ориентир по практике сделок, не публичная оферта.
Что нужно для одобрения
Квартира или апартаменты в собственности, без обременений, мешающих оформлению залога.
Объект в городе с населением от 300 тысяч человек — там, где квартира ликвидна.
Российское гражданство и постоянная или временная регистрация.
Возраст 18–75 лет на момент погашения кредита. Если возраст выходит за рамки программы, добавляем созаёмщика.
Документы на объект: выписка из ЕГРН, правоустанавливающие документы.
Собственник дееспособен и не находится под опекой или попечительством.
Четыре причины, по которым квартиру не берут в залог
Из нашей практики. Три из четырёх всплывают не при разборе заявки, а уже при подготовке документов, поэтому проверять их лучше сразу.
Отказники от приватизации. Самая частая юридическая помеха. На момент приватизации в квартире были прописаны люди, которые в ней не участвовали: за ними сохраняется право пользования, и выписать их нельзя. Если по кредиту пойдёт взыскание, они останутся прописанными в квартире, пока не снимутся с учёта сами. Кредиторы это знают и такой объект в залог не берут. Проверяется по архивной выписке из домовой книги и договору приватизации.
Нет согласия супруга. Квартира куплена в браке — нужно нотариальное согласие второго супруга, даже если он не собственник. Пункт 3 статьи 35 Семейного кодекса. У нас была сделка, где согласия не было и не предвиделось: дальше идти было некуда.
Свежее дарение с прописанным дарителем. Недавно был случай: квартиру подарили за неделю до обращения, даритель в ней прописан. Банк потребовал его нотариальное согласие на залог, а новый собственник не захотел ставить дарителя в известность. Сделка не состоялась.
Дом не проходит по ликвидности. Старые деревянные многоквартирные дома барачного типа кредиторы не берут: банки обычно рассматривают жилые многоквартирные дома от четырёх этажей.
Остальные частые стоп-факторы разобраны на странице кредита под залог недвижимости.
Четыре шага до денег
Заявка и разбор
Бесплатно оцениваем ситуацию и объект, определяем ориентировочную сумму под вашу квартиру.
Подбор программы
Подбираем лучшие программы в банках-партнёрах, КПК или у частных инвесторов. Отправляем заявку и согласовываем положительное решение.
Договор и залог
Подписываете договор займа и договор залога (ипотека), мы помогаем зарегистрировать залог в Росреестре.
Выдача денег
Выдача денег в кассе банка или у нотариуса в кабинете. Получаете средства и оплачиваете нашу комиссию — от 3 % от выданной суммы, по факту, без предоплаты.
Если ваш случай сложнее
Квартира не всегда свободна от долгов и не всегда принадлежит одному человеку. Для таких ситуаций есть отдельные решения — все они остаются внутри залогового кредитования.
Перезалог — квартира уже в залоге у банка или инвестора, а деньги нужны снова.
Перезалог ипотечной квартиры — действующая ипотека, нужен дополнительный заём под тот же объект.
Залог доли — вам принадлежит часть квартиры, а не весь объект.
Залог апартаментов — нежилой статус объекта, отдельные требования кредиторов.
Единственное жильё — другой недвижимости нет, и важно понимать, что иммунитет статьи 446 ГПК при залоге не работает.
Без подтверждения дохода — нет справки о доходах и официального трудоустройства.
Объединение кредитов — несколько кредитов и карт, хочется один платёж вместо пяти.
Лично отвечаю за каждую сделку
«Квартира — самый понятный залог, и всё-таки чаще всего сделки срываются именно по ней. Не из-за ставки, а из-за документов: отказники от приватизации, отсутствующее согласие супруга, свежее дарение. Я смотрю это до оценки, а не в банке в день подписания.»
- С 2005 года на рынке
- Работаю лично, без колл-центра
- 50+ банков и инвесторов
Узнайте ориентировочную сумму под вашу квартиру
Оставьте телефон — специалист бесплатно разберёт ситуацию и назовёт реальные варианты. Без обязательств. Комиссия — от 3 % от выданной суммы, по факту, без предоплаты.
Бесплатно разберём вашу ситуацию
Перезвоним в течение нескольких минут в рабочее время.
Что чаще всего спрашивают
Да, апартаменты рассматриваются наравне с квартирой при условии оформленного права собственности. Подробнее — на странице залога апартаментов.
Да. Право собственности сохраняется за вами. Регистрируется залог (обременение) по 102-ФЗ в Росреестре, а сама квартира на кредитора не переоформляется.
От рыночной оценки квартиры, её ликвидности и решения банка, КПК или инвестора. Ориентировочный LTV — до 70% от стоимости объекта.
Да. При залоге ликвидной квартиры решение по КПК и частным инвесторам (заём на цели бизнеса) часто не зависит от кредитной истории; по банковским программам история учитывается, но не всегда критична.
Да, прописка детей не мешает. Но если ребёнок — один из собственников, такую квартиру в залог не принимают.
Это отдельный сценарий — перезалог. Последующий залог возможен по ст. 342 ГК РФ, а для ипотечной квартиры — по ст. 43 ФЗ-102, при согласии первого залогодержателя.
Банк — ниже ставка, но строже требования и дольше срок рассмотрения. КПК и частные инвесторы — быстрее и лояльнее к истории, но ставка выше; частный инвестор даёт заём только на цели бизнеса. Подбираем вариант под вашу ситуацию.
Нет. Комиссия — от 3 % от выданной суммы, по факту, без предоплаты: вы платите только после того, как получили деньги.
Предварительное решение можно получить в день обращения, до денег в банке проходит примерно 7 дней; через КПК и частного инвестора — быстрее.
Под редакцией. Материал подготовлен специалистами ООО «Кредит Консалтинг» под редакцией генерального директора Андреевой Вероники Николаевны. Компания оказывает помощь в получении кредита с 2005 года. Актуальность информации. Информация на странице обновлена . Условия банков, кредитных кооперативов, МКК и частных инвесторов меняются; точные параметры подтверждаем при разборе вашей ситуации.
Правовая информация. ООО «Кредит Консалтинг» не является кредитной организацией и не выдаёт кредиты или займы; оказывает услуги финансового консультирования и подбора программ (ОКВЭД 66.19). Решение о выдаче, сумме, ставке и сроке принимает банк, КПК или частный инвестор. Указанные параметры (сумма, ставка, LTV, срок) — ориентировочные и не являются публичной офертой (ст. 435, 437 ГК РФ). Кредит или заём под залог недвижимости связан с риском утраты заложенного имущества при неисполнении обязательств. ИНН 7723776013 · ОГРН 1107746891339.